Подводные камни кредитования: как избежать лишних переплат

Долгожданная покупка маячит на горизонте, но собственных сбережений недостаточно для реализации мечты. Знакомая для многих ситуация имеет логичное продолжение – рациональным выходом становится поход в банк и оформление потребительского кредита. Но крайне важно перед подачей заявки оценить возможность ежемесячных выплат на протяжении нескольких лет. Необходимо тщательно рассчитать доходы семьи и предусмотреть возможные непредвиденные расходы, чтобы убедиться, что кредитополучатель справится с финансовыми обязательствами.

Подбирая потребительский кредит, многие обращают внимание лишь на процентную ставку. Не стоит забывать, что за низким процентом могут скрываться дополнительные выплаты, из-за которых не удастся сэкономить. Например, некоторые банки устанавливают комиссию за оформление кредита или штрафы за досрочное погашение. Прежде чем взять кредит в банке Беларуси, стоит детально изучить предложения, сравнить их и выбрать оптимальное.

От чего зависит процентная ставка по кредиту

От условий по кредитной программе или карте зависят удобство пользования банковским продуктом и сумма переплаты. Чем выше ставка – тем больше придется переплатить при погашении задолженности. Важно тщательно изучить основные параметры, которые влияют на ставку.

• Сумма кредита. Обычно более высокие проценты у кредитов, которые выдаются на большие суммы. Но финальная цифра будет зависеть от платежеспособности – иногда ее необходимо подтвердить залогом в виде недвижимости или транспортного средства. Или привлечь поручителей.

• Валюта. Разумно брать кредит в той валюте, в которой поступает зарплата или другие выплаты (пособия, пенсии). Процент по программам в иностранной валюте ниже, но и колебания стоимости – это дополнительные риски.

• Сроки. Долгосрочные кредиты с более низкой ставкой кажутся более привлекательными: процент ниже, чем у краткосрочных, сумма ежемесячного платежа меньше. Но гасить долг придется дольше, поэтому и итоговая переплата может оказаться существеннее. К тому же долгосрочные кредиты могут требовать более тщательной проверки кредитоспособности.

Уточнить размер ежемесячных выплат можно на сайте банка с помощью калькулятора платежей по кредиту на конкретную сумму и срок. Консультанты банка также готовы рассчитать предварительный график платежей.

Как получить кредит: необходимые документы

Для подачи заявки на кредит можно заглянуть в ближайшее отделение банка, который предлагает выгодную программу. Доступны также варианты отправки заявки онлайн – в мобильном приложении, если кредитополучатель уже является клиентом данного банка, или на сайте. После одобрения заявки необходимо предоставить банку документы, список которых может варьироваться в зависимости от требований конкретного учреждения. Стандартно для кредита нужны:

• документ, удостоверяющий личность, – паспорт;

• справка о доходах;

• подтверждение цели кредитования для отдельных программ.

Если в залог оформляется автомобиль или квартира, то необходимы свидетельство о регистрации авто или выписка из регистрационной книги о правах на жилье.

Многие забывают о том, что кредит должен решать финансовые вопросы, а не создавать дополнительные трудности. Важно определить срочность и необходимость оформления заявки, изучить график платежей и соотнести с датами получения зарплаты. После выбора кредита на потребительские нужды и внимательного изучения кредитного договора можно смело подписывать документы и планировать покупки.