Краткосрочные или долгосрочные вклады — что лучше выбрать

Вклады — один из самых надежных способов сохранить и приумножить сбережения. Но перед открытием депозита важно определиться со сроком: открыть вклад на 3 месяца или на год, а может, сразу на пять лет? Разбираем плюсы и минусы краткосрочных и долгосрочных депозитов, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор.

Краткосрочные вклады

Как правило, к таким относят депозиты сроком до одного года.

Плюсы:

• Гибкость — можно быстро вернуть деньги без потери процентов, если договор предусматривает возможность пополнения и частичного снятия.

• Защита от инфляции. Если ставки на рынке растут, через несколько месяцев можно снять деньги и положить под более выгодные проценты.

• Удобно использовать для конкретных целей. Например, накопить на отпуск или крупную покупку, которую запланировали в ближайшие полгода-год.

Минусы:

• Низкие проценты. Обычно ставки по краткосрочным вкладам ниже, чем по долгосрочным, однако есть исключения.

• Нужно следить за сроком. Когда закончится договор, условия изменятся — как правило, ставка становится минимальной.

Как видите, такой вариант подойдет в первую очередь тем, кто не готов надолго замораживать средства.

Долгосрочные вклады

К таким относят депозиты от года и более.

Достоинства:

• Высокие проценты — как правило, на длинных дистанциях банки предлагают более выгодные ставки.

• Стабильность. Фиксированная ставка защищает от возможного снижения процентов в будущем.

• Пассивный доход. Можно получать проценты ежемесячно, если выбрать соответствующую опцию.

Недостатки:

• Деньги «заморожены». Досрочное снятие обычно ведет к потере процентов.

• Риск инфляции. Если ставка по вкладу ниже инфляции, реального дохода не будет.

Кому подойдет? В первую очередь тем, кто хочет сохранить крупную сумму на несколько лет. А также консервативным инвесторам, не готовым к рискам фондового рынка.

Что выбрать

Однозначного ответа нет — все зависит от ваших целей и финансовой ситуации. Какой суммой вы располагаете? На какой срок готовы с ней расстаться? Важно ли для вас сохранить доступ к деньгам?

В общих чертах краткосрочный вклад лучше, если:

• вам могут понадобиться деньги в ближайшее время;

• вы ожидаете роста ставок и хотите позже переложить средства в более выгодный депозит.

Долгосрочный вклад выгоднее, если:

• у вас есть «подушка безопасности», и вы готовы зафиксировать доходность на годы;

• ставка по депозиту заметно превышает инфляцию.

Сравнивайте условия в разных банках. Иногда выгоднее открыть два вклада — краткосрочный (на всякий случай, для подстраховки) и долгосрочный (для максимальной доходности).

Главное — выбирайте надежный банк и внимательно читайте условия договора.