Как изменились правила выдачи кредитов для граждан Беларуси и России
Изменения в Беларуси
По данным Нацбанка, за январь–ноябрь 2023 года клиенты — физлица заняли более 11,9 млрд белорусских рублей или 320 млрд российских. Прирост — 50%. Средняя ставка по кредитам в Беларуси в ноябре 2023-го составила 9,86%. По сравнению с декабрем 2022 года показатель сократился на 1,87%.
ИП и юрлица могут оформлять займы в белорусских рублях и инвалюте. Физические лица могут получать деньги на карту в белорусских рублях.
Новые условия выдачи банками и НКФО кредитов и займов, правила их возврата, вступили в силу с 15 января 2024 года. Основание — постановление Правления Национального банка Беларуси № 488 от 26 декабря 2023 года.
Другие нововведения из Постановления № 488:
Банки обязаны заключать с клиентами допсоглашения при отправке оферты с изменением условий кредитного договора
Банкам не нужно проводить оценку кредитоспособности клиента при заключении соглашения к основному договору
Банки вправе приостановить начисление процентов, если совершено мошенничество при выдаче кредита
Совмин выделил средства на софинансирование льготных потребкредитов на покупку белорусских товаров: всего 12 позиций от 30 производителей. Ссуды доступны в Беларусбанке на срок до трех лет по ставке 4% годовых. Лимит — 12 000 белорусских или 322 000 российских рублей.
Еще одно нововведение — изменение с 22 июля 2023 Банковского кодекса. Корректировки приняты Законом РБ № 282-3 от 12 июля 2023 года.
Кредитодатели вправе требовать возврата кредита кредитополучателями в следующих случаях (без учета исключений):
Несвоевременный возврат кредита или процентов
Непредоставление, утрата или порча залогового имущества
Невозможность контроля за состоянием залога
Нецелевое использование заемных средств
Признаки финансовой неустойчивости у получателя кредита
Другие случаи, предусмотренные законом
С 22 июля 2023 года банки не вправе повышать проценты при несвоевременном возврате кредита. А еще введен лимит неустойки, который зависит от вида нарушения.
Депутаты Палаты представителей в конце 2023 года приняли в первом чтении поправки в Закон «О кредитных историях». Кредитный рейтинг могут дополнить информацией о наличии рассрочек и отсрочек оплаты товаров. Сведения о микрокредитах под залог имущества в КИ добавлять не планируют.
Изменения в России
По данным Банка России, в январе–июне 2023 года действующие займы были у 47 млн россиян. Прирост составил два миллиона граждан. По данным ФССП, число неплательщиков к октябрю 2023 превысило 21 млн человек — плюс 22% к 2022-му. Суммарная задолженность увеличилась до 2,9 трлн рублей.
На фоне роста закредитованности населения ужесточается регулирование. С 1 января 2024 вступил в силу закон, обязывающий банки и МФО предупреждать заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) о рисках при оформлении кредитов и микрозаймов.
Банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН и письменно уведомлять о рисках, если на обслуживание действующих долговых обязательств уходит более 50% доходов. Мера направлена на снижение закредитованности россиян и повышение качества кредитного портфеля банков и МФО.
Еще одно новшество: с 1 января 2024 года в России введен постоянный механизм предоставления кредитных каникул по потребкредитам. Воспользоваться услугой можно единожды для каждой ссуды. Максимальный срок отсрочки платежа — полгода. Основания: сокращение дохода за последние два месяца как минимум на 30% по сравнению с заработками за 12 месяцев.
Похожие статьи:
Реальный Брест → Попробовали в Бресте грушу, томленую в красном вине, с муссом из мягкого сыра и дорблю
Беларусь → Стартовала регистрация на ЦТ. Серия видеоуроков от МТС поможет подготовиться к поступлению в вузы
Реальный Брест → На набережной в Бресте украшают новогоднюю ёлку
Брест и регион → Брест готовится принять масштабный республиканский «Последний звонок»