Взлёт и падение «быстрых денег» в Бресте
Размножение и закрытие экспресс-займов и так называемых «процентных займов» в городе над Бугом достойно пристального внимания «Реального Бреста».
В последние годы в Бресте появились фирмы, предоставляющие населению экспресс-займы и так называемые «процентные займы»: «Вам деньги», «Деньги до зарплаты» и другие. Они оформляли горожанам договоры на получение на первый раз сроком до 20 дней небольших сумм, к примеру, до 500 тысяч рублей. В случае своевременного их погашения займы могли возрасти до 2 – 2,5 миллиона рублей. Подкупало то, что проценты были небольшие: 1,5 – 2 процента в день. Но если перевести дни на год, то получались грабительские 550 – 730 процентов годовых!
Но об этом почти никто не думал, потому что деньги нужны были позарез: кому-то надо было дотянуть по пенсии, кому-то рассчитаться вовремя за коммунальные услуги, а кому-то просто выпить. И данный вид услуг оказался весьма востребованным у брестчан. Тем более, что для получения таких займов не требовались поручители, а нужно было только предоставить в финансовые фирмы паспорт и сведения о месте работы (для работающих), а для неработающих пенсионеров – лишь своё удостоверение. Поэтому соблазн был велик, и люди шли на это.
Видимо, тот, кто придумал такую схему выдачи займов, был последователем Фрейда и верил, что подсознательное влечение к «быстрым деньгам» сильнее трезвого анализа ситуации. Юридически было не подкопаться: никто никого не тянул за руку подписывать такие договоры. Обычно на срок договора до 20 дней набегало до 30-40 процентов от взятой суммы, которую было не накладно вернуть. Можно было гасить только проценты и переносить окончательный расчёт за взятые деньги на более поздний срок или гасить проценты плюс часть основного долга.
Однако, как показала практика, для многих людей эти займы превратились в долговую яму, из которой было не выбраться. К примеру, у клиента, взявшего 2 миллиона рублей, за 20 дней только процентов набегало на 600–800 тысяч рублей – в зависимости от условий договора (1,5-2 % – за каждый день), а с учётом основного долга вся сумма расчёта составляла уже 2 млн. 600 тысяч – 2 млн. 800 тысяч рублей. Поэтому у многих клиентов хватало денег на то, чтобы вовремя погасить только проценты, и они вынуждены были из месяца в месяц переносить окончательный расчёт. Тем же, кто просрочил 20 дней, за каждый последующий день начислялись уже «штрафные» 4 процента, пока они не попадали в долговую яму, и тогда фирма подавала на них иск в суд.
По данным прокуратуры г.Бреста, в прошедшем 2014 году в суды Ленинского и Московского районов из финансовых фирм поступило более 450 исков о взыскании около 620 миллионов рублей с лиц, которые не могли их выплатить в указанные в договорах сроки. В подавляющем большинстве случаев суды удовлетворяли иски и взыскивали задолженность в пользу фирм, выдавших займы. Но для них эти небольшие издержки обращения не играли особой роли, так как их ежемесячная прибыль измерялась десятками миллионов рублей.
Видимо, сведения об этих фирмах доложили главе государства, и 30 июня 2014 года Президент Республики Беларусь издал Указ №325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций». В нём говорится, что с 1 января 2015 года деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заёмщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заёмщика на день заключения договора – микрозаем, – признается деятельностью по регулярному предоставлению микрозаймов. В Указе также говорилось, что указанную деятельность вправе осуществлять только микрофинасовые организации (МФО), к которым относятся ломбарды, зарегистрированные в Беларуси в форме хозяйственного общества либо унитарного предприятия, и юридические лица, зарегистрированные в форме фонда или потребительского кооператива.
Этот Указ предусматривал совершенствование порядка осуществления деятельности по регулярному привлечению и предоставлению займов, формированию условий для дальнейшего развития предпринимательства и деловой инициативы путем внедрения дополнительных инструментов финансирования, а также был направлен на защиту прав потребителей услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями.
Президентский указ вышел в середине прошлого года, но буквально вплоть до Нового года финансовые фирмы по-прежнему выдавали обратившимся к ним горожанам экспресс-займы и прекратили это делать только с 1 января 2015 года.
С этой даты согласно Указу № 325 микрозаймы для физических лиц на потребительские цели предоставляют только ломбарды – под залог драгоценных металлов и имущества, предназначенного для личного или домашнего использования – мобильных телефонов, цифровых аппаратов и другой малогабаритной бытовой техники в хорошем работоспособном состоянии и пользующейся спросом. В случае невозврата займа в оговоренный залоговым билетом срок заложенное имущество выставляется в ломбарде на реализацию. При этом обязательства заемщика перед ломбардом считаются исполненными.
Сейчас фирмы, ранее предоставлявшие в заем «быстрые деньги» населению, либо закрываются, либо перестраивают свою работу. Они не выдают займы, работая только по их возврату, «выбивая» деньги у попавших в долговую яму бедолаг. На начало этого года у судебных исполнителей Ленинского и Московского районов Бреста ещё имелось 293 неисполненных производства. Невзысканная сумма составила около 470 миллионов рублей. «Быстрые деньги» обернулись их мучительно медленным возвращением.
«Деньги до зарплаты» - такая афиша ещё в конце прошлого года красовалась возле кинотеатра «Беларусь». А рядом не менее красноречивая: «Забудьте всё, что было раньше!» Ну как забыть то, что долги ещё не отданы и люди не могут спать спокойно?
Реальный Брест